返回目录：office365
来源：现代快报 作者：周林 陶维洲
本来想找小贷公司借 2000 元还房贷，没想到却一步一步掉进“套路贷”陷阱，最终要还 130 万才能脱身。这是南京市民吴慈人（化名）遭遇的 “套路贷”骗局。
12 月 19 日，现代快报记者从南京玄武警方了解到，近日，坑害吴慈人的“套路贷” 团伙已被一网打尽。
套路一：想还 2000 元借款 " 被违约 " 要还 3 万
2016 年 9 月 26 日，38 岁的吴慈人因手头有点紧而房贷逾期。他根据手机上收到的“凭身份证就下款 ” 的信息，找到了位于南京市新街口某商务楼里的一家小贷公司（以下称 A 公司），想贷款 2000 元急用。
“借钱没问题，请问您有房产吗？您放心，我们只是问一下您的情况，主要看您有无偿还能力。”A 公司负责人陈某接待了吴慈人，得知吴慈人在浦口区有一套房子后，陈某告诉吴慈人，借款可以，但需要支付利息。“2000 元一个月内归还，利息是 500 元，到时候您还 2500 元就可以了，但不能逾期，逾期就是违约。”
双方达成共识后，吴慈人从 A 公司借走了 2000 元。
2016 年 10 月 15 日，吴慈人打电话给陈某，想提前还款。“不好意思，我最近不在南京，等我回来再说。你放心，这是我的原因，我们不会算你逾期违约的。”听了陈某的话，吴慈人只能耐心等陈某回来再去还款。
现代快报记者了解到，让吴慈人万万没有想到的是，他的噩梦由此开始。
陈某回来后，吴慈人上门还款，陈某直接告诉他，你违约了，需要支付 3 万元违约金。“是你不在南京，让我等你回南京再还的。”吴慈人解释说。“我没有说过这种话，况且即使是我说的，我个人代替不了公司。具体违约不违约不是你说了算，公司说了算。”
面对吴慈人的解释，陈某矢口否认，并将吴慈人拉进小房间一顿拳打脚踢。在暴力威胁下，吴慈人只能认可自己违约，在偿还了本金及利息合计 2500 元之后，还要赔偿 A 公司 3 万元违约金。
套路二：为赔违约金，又欠下另一小贷公司 10 万元
答应了赔偿违约金，可吴慈人根本就拿不出 3 万元。“这样，我们帮你介绍一家小贷公司，你去借钱先把违约金还了。”陈某随即安排公司两名员工，将吴慈人带到了南京市大行宫附近的一家小贷公司（以下称 B 公司）。
面对吴慈人需要借款 3 万的要求，B 公司负责人季某告诉他，借款没有问题，但需要吴慈人给他们打一张 10 万的欠条。“你放心，让你打 10 万欠条，只是想证明你有还款能力，这是程序问题，到时候你来还款，只需要还 3 万及利息就可以了。”季某解释说。
对于季某的解释，吴慈人根本不相信，并拒绝打 10 万欠条。此举引起季某的愤怒，他将吴慈人关进办公室又是一顿拳打脚踢。与在 A 公司一样，一顿暴打后吴慈人蒙了，只得按照季某的要求，给他们打了一张 10 万的欠条。
现代快报记者了解到，打了欠条之后，B 公司随即向吴慈人的银行卡转账 10 万元。之后，季某安排公司员工带着吴慈人到银行，将里面的 7 万元取出，剩余的 3 万元交给 A 公司的两名员工。
从 B 公司出来，吴慈人想到自己为了借 2000 元应急还房贷，结果被打了两顿后还被逼写下一张 10 万元欠条，肠子都悔青了。但后面还有一个巨大的陷阱在等着他。
套路三：房子被逼做了抵押，写下百万欠条只拿到 20 万
很快到了约定的还款日期，吴慈人根本没有偿还能力。“我们帮你介绍一个中间人，她可以帮你办理房产抵押手续，这样你去办理抵押后，就有钱还我们的欠款了。”面对吴慈人，季某热心地将中间人胡某介绍给了吴慈人。
此时的吴慈人已经没有任何办法，只得跟着胡某来到了位于南京市长江路的第三家小贷公司（以下称 C 公司），这家公司专业做房产抵押。“借给你 10 万块钱没有问题，但你必须要做房产抵押。”C 公司负责人刘某接待了他们。
第二天，刘某和胡某陪着吴慈人去房产局办理了房屋抵押手续。
现代快报记者了解到，抵押手续办完后，刘某给了吴慈人 20 万并通过反复存取，使吴慈人的银行卡流水达到了 100 万。“你的银行卡流水已经是 100 万了，根据规定你要给我们打 100 万的欠条，不过你放心，到时候你还款时，我们只收你 20 万。”
在刘某的连哄带骗下，吴慈人还真的给他打了一张 100 万的欠条。
带着 20 万房屋抵押得来的钱，吴慈人到 B 公司还款，当然此时已经是逾期了，吴慈人不但要归还借走的 3 万元，还要承担违约金 10 万元。就这样，B 公司轻松拿走了 13 万。在付清 B 公司债务后，A 公司负责人陈某接到 B 公司负责人季某电话后赶了过来，以当时介绍吴慈人到 B 公司借款为由，又拿走了 1 万元手续费。
随后，中间人胡某也索要了 3 万元介绍费。20 万去掉两家小贷公司及中间人的各种费用后，吴慈人手上只剩下 3 万元了，但这 3 万元最后也被 C 公司收了回去。用自己房子抵押贷款获得的 20 万，只在吴慈人银行卡里呆了一会儿就全没了。
套路四：抵押的房子被卖，有人上门让他搬家
接下来又到了归还 C 公司借款的日期了，虽然之前只借走了 20 万，但刘某此时翻脸不认账，表示吴慈人打了 100 万的欠条，况且银行流水记录也显示他们给了吴慈人 100 万，要求吴慈人必须还 100 万才能了结此事。“如果你不还钱，我们就到法院告你，你有欠条、银行流水就形成了证据链，你输定了。”
面对刘某的翻脸，吴慈人表示自己实在没钱偿还了。“这样，我们去做个公证，你把房子所有权放到我的头上，你放心，我们不会要你房子的，主要是担心你把房子卖了跑了。”刘某给吴慈人出了这个主意。
到了公证处后，公证处工作人员告诉吴慈人，做了这个公证后，刘某就有权对房屋进行处置，并告诉他其他一些很严重的后果，包括解压、过户、买卖等，都不用通过吴慈人了。
听到这些话，吴慈人坚决不答应办理房屋公证。和前两次另外两家小贷公司一样，刘某将吴慈人暴打一顿后，吴慈人只得屈服办理了房屋公证手续。
现代快报记者了解到，房屋公证手续办完后，刘某便打起了房子的主意。他之前实际支付给了吴慈人 17 万元，如果不能将房子出手，那他就损失 17 万了。
很快，刘某将吴慈人剩余的近 20 万房贷还清后，去银行做了解压手续，并以 160 万的价格将吴慈人的房子卖了出去。发现自己房子被卖了，惊慌之下的吴慈人才想起去派出所报案。
“他房子被卖后一直蒙在鼓里，直到买家到他家敲门，让他搬家，他才知道。”玄武公安分局新街口派出所办案民警方若愚告诉现代快报记者，刘某将吴慈人房子卖了之后，买房人需要将房款打到房主吴慈人银行卡上，而吴慈人也确实收到了这笔房款，但当时他又被刘某忽悠了。“在打钱之前刘某告诉他，他们公司有一笔钱需要从他银行卡上转一下，请吴慈人配合他一下。在收到 160 万房款后，吴慈人将钱取出来给了刘某。”
至此，玄武警方认定这是一起典型的“套路贷”案件，随即立案侦查。通过一系列取证工作，这 3 个小贷公司的 9 名涉案人员全部被抓获。目前，公安机关已向检察院提请批准逮捕。