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正态分布的情况分很多种，如果知道概率分布的均值和标准差，就可以得出概率的正态分布情况。均值体现的是概率分布的中间点，标准差是一个正的实数，体现的是概率分布的偏差程度。常说的标准正态分布只是其一，即正态分布的均值为0，标准差为1的情况。
NORMSDIST即返回标准正态累积分布函数，顾名思义，适用于分布的平均值为0，标准偏差为1的情况。在实际应用中，可用该函数代替标准正态曲线面积表。其语法为NORMSDIST(z)，Z为需要计算其分布的数值。
下面找个例子验证一下。在各类金融资产中哪一类金融资产的回报率呈标准正态分布呢？经计算2018年7月1日至2019年6月30日期间标准普尔500指数的每日回报率的均值为0.03%，标准差为0.971%，基本上符合标准正态分布的要求。
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以2019年6月份各交易日的回报率为数据样本，计算各交易日的标准分数Z-SCORE，其中6月18日回报率的标准分数为0.9590，计算结果为NORMSDIST(0.9590)=0.8312，即标准分数为0.9590所对应的分布概率为83.12%。如果使用以下的标准正态分布表，也可以查到标准分数为0.9590的分布所对应的概率值大约为83.2%，两个结果基本一致。
NORMDIST即返回指定平均值和标准偏差的正态分布函数，其语法为NORMDIST(x,mean,standard_dev,cumulative)，X为需要计算其分布的数值，Mean为分布的算术平均值，Standard_dev为分布的标准偏差，Cumulative为一逻辑值，决定函数的形式。如果 cumulative 为 TRUE，函数 NORMDIST 返回累积分布函数；如果为 FALSE，返回概率密度函数。
这回用NORMDIST函数计算，结果为NORMDIST(0.967%,0.333%,0.661%, TRUE)=0.8312，与NORMSDIST(0.9590)的计算结果一致。
在NORMDIST(0.967%,0.333%,0.661%, TRUE)的公式中，2019年6月18日的回报率0.967%为需要计算分布概率的回报率数值，0.333%为回报率分布的算术平均值0.661%为回报率分布的标准偏差。因为标准普尔500指数的回报率基本符合标准正态分布，而0.967%回报率的标准分数为0.9590，因此用NORMSDIST函数计算返回标准正态累积分布结果时，NORMSDIST(0.9590)=NORMDIST(0.967%,0.333%,0.661%, TRUE)=0.8312。
小结：
NORMDIST函数适用于数据样本符合任何一种正态分布的情况，而NORMSDIST函数仅适用于标准正态分布即均值为0，标准差为1的情况；
如果数据样本虽然呈现正态分布，但并非标准正态分布，则应使用NORMDIST(分布的数值,分布的算术平均值,分布的标准偏差,TRUE)函数计算数据样本的概率分布值；
如果数据样本符合标准正态分布的规律，只需知道标准分数，即可使用NORMSDIST(标准分数)函数计算数据样本的概率分布值；或使用NORMDIST(分布的数值,0,1,TRUE)函数计算数据样本的概率分布值，这两个结果一致。但NORMDIST函数的适用范围明显更广。