作者：乔山办公网日期：
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我觉得这样比较简便和严密。
C1里公式为：=FV(C2,A2,-B2,0,0)
EXCEL的年金终值公式为
D1=FV(C1,B1,-A1,0,1)
A1-每期等额存款
B1-期数
C1-月利率
D1-期末本利和
对财务函数不是很懂，对于利率计算的基准与定期变化不准。建议参考一下财务函数中，定期利率变化的相关函数。
以下为所有财务函数的列表以及功能介绍（EXCEL2007）
财务函数
本主题中的部分内容可能不适用于某些语言。
函数
说明
ACCRINT 返回定期支付利息的债券的应计利息
ACCRINTM 返回在到期日支付利息的债券的应计利息
AMORDEGRC 返回每个记帐期的折旧值
AMORLINC 返回每个记帐期的折旧值
COUPDAYBS 返回从付息期开始到成交日之间的天数
COUPDAYS 返回包含成交日的付息期天数
COUPDAYSNC 返回从成交日到下一付息日之间的天数
COUPNCD 返回成交日之后的下一个付息日
COUPNUM 返回成交日和到期日之间的应付利息次数
COUPPCD 返回成交日之前的上一付息日
CUMIPMT 返回两个付款期之间累积支付的利息
CUMPRINC 返回两个付款期之间为贷款累积支付的本金
DB 使用固定余额递减法，返回一笔资产在给定期间内的折旧值
DDB 使用双倍余额递减法或其他指定方法，返回一笔资产在给定期间内的折旧值
DISC 返回债券的贴现率
DOLLARDE 将以分数表示的价格转换为以小数表示的价格
DOLLARFR 将以小数表示的价格转换为以分数表示的价格
DURATION 返回定期支付利息的债券的每年期限
EFFECT 返回年有效利率
FV 返回一笔投资的未来值
FVSCHEDULE 返回应用一系列复利率计算的初e79fa5e98193e78988e69d83335始本金的未来值
INTRATE 返回完全投资型债券的利率
IPMT 返回一笔投资在给定期间内的利息偿还额
IRR 返回一系列现金流的内部收益率
ISPMT 计算特定投资期内要支付的利息
MDURATION 返回假设面值为 ￥100 的有价证券的 Macauley
修正期限
MIRR 返回正和负现金流以不同利率进行计算的内部收益率
NOMINAL 返回年度的名义利率
NPER 返回投资的期数
NPV 返回基于一系列定期的现金流和贴现率计算的投资的净现值
ODDFPRICE 返回每张票面为 ￥100 且第一期为奇数的债券的现价
ODDFYIELD 返回第一期为奇数的债券的收益
ODDLPRICE 返回每张票面为 ￥100 且最后一期为奇数的债券的现价
ODDLYIELD 返回最后一期为奇数的债券的收益
PMT 返回年金的定期支付金额
PPMT 返回一笔投资在给定期间内偿还的本金
PRICE 返回每张票面为 ￥100 且定期支付利息的债券的现价
PRICEDISC 返回每张票面为 ￥100 的已贴现债券的现价
PRICEMAT 返回每张票面为 ￥100 且在到期日支付利息的债券的现价
PV 返回投资的现值
RATE 返回年金的各期利率
RECEIVED 返回完全投资型债券在到期日收回的金额
SLN 返回固定资产的每期线性折旧费
SYD 返回某项固定资产按年限总和折旧法计算的每期折旧金额
TBILLEQ 返回国库券的等价债券收益
TBILLPRICE 返回面值 ￥100 的国库券的价格
TBILLYIELD 返回国库券的收益率
VDB 使用余额递减法，返回一笔资产在给定期间或部分期间内的折旧值
XIRR 返回一组现金流的内部收益率，这些现金流不一定定期发生
XNPV 返回一组现金流的净现值，这些现金流不一定定期发生
YIELD 返回定期支付利息的债券的收益
YIELDDISC 返回已贴现债券的年收益；例如，短期国库券
YIELDMAT 返回在到期日支付利息的债券的年收益
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